Экономика
Финансовый вопрос. Закатаем деньги в банки
21.09.2004 00:00
Деньги должны работать, а не лежать под матрасом. Это даже Буратино понимал, посему и закопал свою золотые монеты в надежде, что вырастет денежное дерево. Но не выросло, потому что уповал он только на чудо, а деньги любят холодный расчет. Каковы же координаты Поля чудес, в котором из наших монеток вырастет если и не дерево, то хотя бы кустик с купюрами, пусть даже зелеными... даже хорошо, если с «зелеными»...
Куда вложить деньги?
Деньги должны работать, а не лежать под матрасом. Это даже Буратино понимал, посему и закопал свою золотые монеты в надежде, что вырастет целое денежное дерево. Но не выросло, потому что уповал он только на чудо, а деньги любят холодный расчет. Поэтому в этой рубрике мы с вами продолжаем высчитывать точные координаты подходящего нам Поля чудес, в котором из наших монеток наверняка вырастет если и не дерево, то хотя бы кустик с купюрами, пусть даже зелеными... даже хорошо, если с «зелеными».
Закатаем деньги в банки
Наиболее популярным способом сохранения денег среди российских граждан были и остаются банковские вклады. С принятием закона о страховании вкладов и создания «белых списков» банков риск потерять все свои сбережения сводится к минимуму, разве что в случае еще одного дефолта, как 1998-м.
Схема проста – даете банку взаймы свой капитал, а потом забираете его с процентами. Не хлопотно, к тому же гарантия есть. Правда, заработать на этом сейчас вряд ли получится, так как проценты от вклада редко превышают уровень инфляции. Но, тем не менее, вам хотя бы удастся сохранить их покупательную способность. Объясняю: пока ваши денежки лежат в банке, товары дорожают настолько, что вы, имея даже сумму с процентами, можете купить тот же объем товаров, что и до того, как положили деньги в банк.
Спрашивается: зачем тогда их вообще туда класть? Затем, что если вы их будете хранить в чулке или под матрасом, то через год вы сможете купить товаров на 11% меньше, чем сейчас (что поделать, инфляция!).
Некоторые специалисты советуют хранить деньги в валюте. Однако проценты по валютным счетам совсем низкие (1,2-1,7% от вложенных средств на 3 месяца и 6-8% – на год). Их также съедает инфляция, так как цены растут даже в долларовом эквиваленте.
Большинство финансистов придерживается мнения, что если деньги и хранить в банке сейчас, то это должен быть долгосрочный вклад (2-3 года) в рублях, но и тогда большой прибыли лучше не ждать.
В прошлом году население очень активно несло деньги в банки. Во-первых, народ стал зарабатывать больше, а, во-вторых, банкам было выгодно привлечение как можно большего количества клиентов. Поэтому они подняли проценты по вкладам. Однако праздник для вкладчиков длился недолго: уже с февраля 2005 года началась волна снижения доходности, которая тянется и по сию пору. Причем этот процесс происходит на фоне сверхожидаемого роста инфляции, который даже опережает темпы 2004 года. За январь-август 2005 года рост цен составил 8,3%, а за аналогичный период прошлого года – 7,6%. В то же время средние ставки по вкладам снизились к сентябрю этого года почти на 1,5%.
Специалисты это объясняют тем, что крупные банки уже больше не заинтересованы привлечением небольших средств населения, которые оно (население) к тому же имеет право по закону изъять в любой момент. У банков появились другие, более щедрые, источники средств. Поэтому не удивительно, что в июле и августе 2005 года произошло существенное снижение процентных ставок по всем видам вкладов, за исключением трехлетних депозитов.
Немаловажную роль, по мнению экспертов, играет и тот факт, что сейчас банки не испытывают недостатка ликвидности: денежное предложение очень высоко благодаря неослабевающему притоку нефтедолларов на финансовые рынки страны. «Банкам нет смысла переплачивать за депозиты, и они экономят свои ресурсы», – считает главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова. Такой вариант развития событий тем более вероятен, потому что цены на нефть в обозримом будущем вряд ли резко упадут: многие ведущие международные банки уже предрекают очередной виток их роста до конца года до уровней в $80 или даже $100 за баррель.
По данным Центра экономических исследований, проводившего анализ, процентные ставки снижали преимущественно крупнейшие коммерческие банки, такие, как Росбанк, Промсвязьбанк, Собинбанк, МИБ, и государственные – Банк Москвы, Внешторгбанк и другие.
Текущая реальная доходность наиболее популярных у населения рублевых годовых вкладов, по оценкам Центра, составляет минус 2,6%.
А это значит, что деньги вы теряете. Невыгодно, братцы!
Маленькие банки, в отличие от «крупняка», все еще предлагают привлекательный процент. Однако тут надо быть очень внимательным. Практически каждую неделю происходит либо банкротство, либо изъятие лицензии государством у мелких банков. Поэтому прежде чем нести свои кровные какому-нибудь «обещалкину» золотые горы, намазанные маслом, постарайтесь узнать про него побольше. Почитать прессу (только не бульварную и не рекламу, а серьезные финансовые газеты), побродить в Интернете, полистать рейтинги банков. Многого вы в них не поймете, но, по крайней мере, уясните, хвалят вашего избранника или ругают.Елена ВОРОНЕЦКАЯ.
ПРОДОЛЖЕНИЕ СЛЕДУЕТ.
© При перепечатке или цитировании материалов cайта ссылка на издания газетной группы «Коммуна» обязательна. При использовании материалов в интернете гиперссылка на www.kommuna.ru обязательна.
