Житейские истории. Ипотека на ипотеку

04.04.2012 09:19

Жительница Воронежа взяла квартиру в ипотеку, а потом вдруг обнаружила, что филиал банка, с которым заключён договор, исчез.

Взять квартиру в ипотеку на 15 лет, а потом вдруг обнаружить, что филиал банка, с которым заключён договор, исчез. Как быть в этой щекотливой ситуации, выясняла корреспондент «Воронежской недели».

Как в наше время заполучить квартиру, если вам не предстоит поиметь её в наследство? Купить?! Что вряд ли, то вряд ли. Ипотека или жилищный кредит — пожалуй, единственный способ. И тот какой-то неказистый — под 10 и выше процентов годовых, да ещё и на двадцать лет... Вот это перспективка! Совсем не по-людски. Но коль иных вариантов нет, воронежцы идут и на этот.

На ипотеку суммой в один миллион 880 тысяч рублей подписалась в региональном отделении банка «КИТ Финанс» жительница Воронежа Инна Кругликова. Чтобы через пятнадцать лет «упряжки» двухкомнатная квартира в Северном районе принадлежала наконец ей. И не только: она — мать двоих сыновей (23 и 26 лет), которые, собственно, и помогали ей выплачивать деньги за новое жильё.

А вносила семья по 25 тысяч рублей в месяц. Сумма, согласно договору, не должна была меняться в течение всего срока — пятнадцати лет. К слову, за эти долгие годы, с учётом ставки — 17 процентов годовых,Инна Александровна отдала бы за жильё четыре с половиной миллиона. А если учесть уменьшение числа основного долга после каждого месяца и, соответственно, снижение самой суммы по процентам, ипотека выходит где-то под 40 с лишним процентов годовых!

Прошло полтора года, в течение которых Кругликовы, затянув, как говорится, пояса потуже, исправно вносили в воронежский офис банка положенный ежемесячный платёж. В итоге они заплатили 450 тысяч рублей. Решив, что не потянут дальше такую ношу, подумали написать заявление о расторжении договора. Ясное дело, что квартира переходила бы в таком случае этому самому банку.

Каково же было их удивление, когда, придя в один прекрасный день к офису «КИТ Финанса», они его там попросту не обнаружили. Сгинул. Да, воронежский филиал закрылся. И концов не найдёшь: куда писать, кому сообщать... А время-то идёт, а проценты-то капают. А банк, меж тем, от Кругликовых барыши уже не получает — они-то и не хотят больше платить, и как законопослушные граждане бумажку на эту тему желают написать. А некуда.

— Мы звонили, писали в главный офис банка в Питере, связывались с белгородским отделением, но тщетно, — рассказывает младший сын Инны Кругликовой Данил. — Никаких вразумительных ответов не получали: работники банка сами не знали, что нам делать...

Загвоздка вот в чём: продать-то жильё никак нельзя — не хотят потенциальные покупатели связываться с таким сомнительным вариантом. Инна Александровна — не владелец, ипотека «повисла», отделение не особо известного банка и вовсе закрылось.

«Мало, что ли, квартир строится в Северном?» — говорили на прощание покупатели и, насупив брови, уходили.

Два года семья находилась в «подвешенном» состоянии. Работники юридических служб и консультаций, куда обращались Кругликовы за разъяснениями, пожимали плечами: мол, продать квартиру нельзя — она же в залоге у банка.

— Ни юристы, ни риэлторы не могли нам помочь, — говорит Инна Александровна. — К кому мы только не обращались! Специалисты разных уровней и опыта. Но никто не смог подсказать никаких путей выхода из сложной ситуации.

Сотрудники банка обратились в суд с иском на сумму 3 миллиона рублей. Но тот удовлетворил иск банка на 2 миллиона 350 тысяч. «Смягчающим обстоятельством» стало ещё и то, что в собственности матери двоих сыновей не было вообще никакой недвижимости, то есть, и взять-то при желании нечего.

– В нашу пользу, с точки зрения суда, было то, что мы не скрывались от банка, а наоборот, шли навстречу в решении этого вопроса, — поясняет Инна Кругликова. — Кроме того, когда была возможность, мы отсылали на счёт банка кое-какие крохотные суммы — в одну-две тысячи. Это сыграло большую роль в том, что банк сильно снизил сумму нашего долга. Суд был нам, скажем так, на руку ещё и тем, что он автоматически заморозил наши проценты, — продолжает Данил.— Они хотя бы перестали «капать», и сумма долга стабилизировалась.

В итоге, после вынесения судебного решения, женщина осталась должна банку два с лишним миллиона рублей. А квартира-то стоила всё те же миллион 880 тысяч. Оставалось совсем мало времени — около трёх месяцев — на то, чтобы найти покупателя.

– Иначе пришли бы судебные приставы и отобрали у мамы всё, что возможно, — добавляет Данил. — И оценили бы всё это и саму квартиру гораздо ниже рыночной стоимости. Кроме того, маме грозила неприятная перспектива: после продажи квартиры остаток долга — около полумиллиона — вычитали бы из её «белой» зарплаты равными частями в течение трёх лет. Тысяч по пять они бы ежемесячно снимали.

– Чтобы ускорить процесс, мы решили немного опустить цену при продаже, — заключает Инна Александровна. — И тут нам повезло: рынок «подрос», недвижимость поднялась в цене!

Когда нашёлся покупатель, Инна Кругликова позвонила в банк, и ей посоветовали написать ходатайство о рассмотрении просьбы, чтобы банк принял миллион 850 тысяч, за которую клиент реально был готов купить квартиру, — в счёт полного погашения суммы долга. Иными словами, она попросила их простить ей 500 тысяч рублей.

Радости не было предела, когда через два-три дня семье прислали положительный ответ!

Возникает вопрос: почему же банк на это пошёл? А потому, что им выгоднее было тогда получить то, что дают, чем потом — не известно, что. Ведь на торгах квартиру бы продали за гроши, а ничего другого ценного у Инны Александровны нет. Банк рисковал вообще не получить ничего. А тот самый клиент на несчастливую квартиру также не имел наличных на руках, а хотел приобрести жильё в ипотеку. Но через другой банк.

— «Ипотека на ипотеку» действительно оказалось единственно возможным решением, — говорит Данил Кругликов.— Покупателю не важно, что с закладной, подтверждающей факт ипотеки на жильё, так как деньги он вкладывает не свои, и её всё равно не увидит. Тут участвуют банки: они обмениваются закладной и деньгами.

Кстати, можно сказать, покупатель спас Кругликовых от «оброка», за что они передают ему отдельное спасибо. Хоть и осталась семья снова без жилья, но зато с не нависающим над ними огромным долгом.